Garant předmětu: Mgr. Ing. Kamila Veselá, PhD, MBA, LLM
Anotace předmětu:
Předmět „Pojišťovací produkty“ poskytuje studentům komplexní přehled o konstrukci, principech a fungování pojistných produktů v životním i neživotním pojištění. Kurz představuje klíčové pojmy a procesy spojené s tvorbou produktů, jejich oceňováním, segmentací klientů, nastavením krytí a správou smluv. Studenti získají pochopení aktuárních, finančních a právních aspektů, které ovlivňují vznik i provoz pojišťovacích produktů, a naučí se orientovat v tom, jak různé typy rizik určují podobu a cenu pojištění. Součástí výuky jsou také moderní trendy jako modulární pojištění, parametrické produkty, telematika, digitalizace, produktové inovace a změny v chování klientů. Kurz je doplněn praktickými příklady a analýzou konkrétních produktů dostupných na českém trhu.
Témata seminárních prací
- Analýza vybraného pojistného produktu (struktura, rizika, cílová skupina)
- Porovnání životního a neživotního pojištění z hlediska konstrukce a pricingu
- Inovace v pojišťovacích produktech: příležitosti a rizika
- Parametrické pojištění a jeho využití v praxi
- Telematika v pojištění vozidel a její dopad na klienty a pojišťovny
- Produktová strategie pojišťovny v konkurenčním prostředí
Doporučená literatura
- Rejda, G. & McNamara, M. (2017). Principles of Risk Management and Insurance. Pearson.
- Skipper, H. & Kwon, W. (2010). Risk Management and Insurance. Wiley.
- Dědina, J., Cejthamr, V. (2020). Management a marketing pojišťoven. Praha: C. H. Beck.
- Vaughan, T. (2013). Insurance Operations, Regulation, and Statutory Accounting. IRES.
- Kotler, P., Keller, K. (2022). Marketing Management. Pearson.
- ČNB (aktuální). Zprávy o finančním trhu a pojišťovnictví.
Závěrečný Test
Test je složen z 10 otázek typu abc kde je vždy jedna odpověď správná. Pro úspěšné absolvování testu je nutné získat min. 60 bodů. Na test je 10 minut. Test lze opakovat 3x.
Osnova předmětu: Pojišťovací produkty
Úvod do pojišťovacích produktů
– Základní pojmy: krytí, pojistná událost, výluky, pojistné a pojistná částka
– Role pojišťovacích produktů v ekonomice
– Produktový životní cyklus
Životní pojištění
– Rizikové životní pojištění
– Investiční a kapitálové životní pojištění
– Doplňková pojištění (úrazy, invalidita, závažná onemocnění)
– Výhody, limity a typické využití
Neživotní pojištění
– Pojištění majetku, domácnosti, staveb
– Pojištění odpovědnosti (občanské, profesní, provozní)
– Pojištění vozidel (POV, havarijní, doplňkové složky)
– Specializovaná pojištění pro podnikatele
Konstrukce pojistných produktů
– Identifikace rizik a stanovení krytí
– Pricing (pojistné), pojistné tarify, segmentace
– Výluky, limity, čekací doby a další parametry
– Právní a regulatorní aspekty produktového designu
Produktové inovace a moderní trendy
– Parametrické pojištění
– Telematika a dynamické pojištění
– Modulární a flexibilní produkty
– Vliv digitalizace a chování klientů
Správa pojistných smluv
– Prolongace, změny smluv, asistenční služby
– Likvidace pojistných událostí a její vazba na produkt
– Péče o klienta a udržení portfolia
Produktová strategie v konkurenčním prostředí
– Analýza trhu a mapování konkurence
– Profitabilita produktů, škodní poměr a řízení nákladů
– Role marketingu v produktové nabídce