Garant předmětu: Mgr. Ing. Kamila Veselá, PhD, MBA, LLM
Anotace předmětu:
Předmět „Struktura a fungování pojišťovacího trhu“ uvádí studenty do podstaty, organizace a dynamiky pojistného trhu v České republice i v mezinárodním kontextu. Cílem je porozumět hlavním aktérům pojišťovacího sektoru, jejich rolím, vztahům a regulatornímu rámci, který ovlivňuje jejich fungování. Výuka se zaměřuje na pojistné produkty, distribuční kanály, postavení pojišťoven, zajišťoven, makléřů i agentů, fungování konkurence a faktory ovlivňující nabídku a poptávku po pojištění. Kurz představuje principy fungování pojistného trhu, tržní cykly, legislativu, dohled a regulatorní nástroje, které formují stabilitu a ochranu klientů. Součástí výuky jsou praktické příklady, aktuální statistiky, případové studie a analýza současných trendů, jako je digitalizace, InsurTech a měnící se chování klientů.
Témata seminárních prací
- Analýza struktury pojistného trhu v ČR a identifikace hlavních aktérů
- Role a význam zprostředkovatelů (agentů a makléřů) v pojišťovnictví
- Regulace pojišťovacího trhu v ČR a její dopad na fungování pojišťoven
- Přehled distribučních kanálů a jejich efektivita v současném prostředí
- Vývoj poptávky po pojištění a faktory, které ji ovlivňují
- Vliv InsurTech a digitalizace na strukturu pojistného trhu
Doporučená literatura
- Rejda, G. & McNamara, M. (2017). Principles of Risk Management and Insurance. Pearson.
- Skipper, H. & Kwon, W. (2010). Risk Management and Insurance. Wiley.
- Dědina, J., Cejthamr, V. (2020). Management a marketing pojišťoven. Praha: C. H. Beck.
- Vaughan, T. (2013). Insurance Operations, Regulation, and Statutory Accounting. IRES.
- Kotler, P., Keller, K. (2022). Marketing Management. Pearson.
- ČNB (aktuální). Zprávy o finančním trhu a pojišťovnictví.
Závěrečný Test
Test je složen z 10 otázek typu abc kde je vždy jedna odpověď správná. Pro úspěšné absolvování testu je nutné získat min. 60 bodů. Na test je 10 minut. Test lze opakovat 3x.
Osnova předmětu: Struktura a fungování pojišťovacího trhu
Úvod do pojišťovacího trhu
– Základní pojmy: pojistitel, pojistník, pojištěný, zprostředkovatel
– Funkce pojištění v ekonomice
– Historický vývoj pojistného trhu
Aktéři pojišťovacího trhu
– Pojišťovny: druhy, velikost, tržní podíly, role
– Pojišťovací zprostředkovatelé: agenti, makléři, vázaní zástupci
– Zajišťovny a význam zajištění
– Dohledové a profesní instituce (ČNB, asociace, mezinárodní orgány)
Pojistné produkty a segmentace trhu
– Životní a neživotní pojištění
– Speciální produkty pro retail, SME a korporace
– Produktové inovace a vliv konkurence
Distribuce pojištění
– Tradiční kanály: pobočky, externí síť, makléři
– Moderní kanály: online prodej, telefonní centra, srovnávače
– Výhody a rizika jednotlivých forem distribuce
Regulace pojišťovnictví
– Základní právní rámec v ČR a EU
– Role ČNB a požadavky na pojišťovny
– Ochrana spotřebitele, transparentnost a compliance
– Dopady regulace na trh a konkurenci
Faktory ovlivňující nabídku a poptávku
– Ekonomické, demografické a sociální faktory
– Chování klientů a jejich očekávání
– Vývoj rizik a jejich dopad na pojistný trh
Současné trendy a budoucnost pojišťovacího trhu
– Digitalizace a InsurTech
– Automatizace, data, prediktivní modelování
– Globální trendy a inovace v pojišťovnictví
– Nové typy rizik (kyber, klimatická změna, parametric insurance)