Garant předmětu: Mgr. Ing. Kamila Veselá, PhD, MBA, LLM
Anotace předmětu:
Předmět „Fraud management a odhalování rizik v pojišťovnictví“ představuje komplexní náhled na problematiku pojistných podvodů, jejich typologie, motivační faktory a moderní způsoby jejich odhalování. Studenti se seznámí s procesy fraud managementu v pojišťovnách, metodami prevence a detekce, prací s daty, využitím prediktivních modelů a nástrojů umělé inteligence. Kurz rozebírá právní a regulatorní rámec, odpovědnost pojišťoven, etické limity při vyšetřování pojistných událostí i praktické postupy spolupráce s policií, zajišťovnami či externími specialisty. Součástí výuky jsou reálné příklady pojistných podvodů, analýza rizikových indikátorů a modelové situace z likvidace škod.
Témata seminárních prací
- Typologie pojistných podvodů v ČR a doporučení k jejich prevenci
- Využití datové analytiky a umělé inteligence při odhalování fraudů
- Role likvidátora v identifikaci a řešení podezřelých škod
- Právní a etické aspekty vyšetřování pojistných podvodů
- Analýza fraud rizik ve vybraném segmentu (např. vozidla, zdravotní, majetkové pojištění)
- Fraud management v pojišťovně: návrh systému vnitřní kontroly
Doporučená literatura
- Gill, M., Randall, A. (2016). Insurance Fraud: The Business as a Whole. Palgrave.
- Brockett, P., Golden, L. (2019). Detecting Fraud Using Analytics. Wiley.
Vaughan, T. (2013). Insurance Operations, Regulation, and Statutory Accounting. IRES. - ČNB – metodické materiály k prevenci podvodů a interním kontrolám.
- Interpol – doporučení a statistiky k pojišťovacím podvodům.
- Rejda, G. & McNamara, M. (2017). Principles of Risk Management and Insurance. Pearson.
- Skipper, H. & Kwon, W. (2010). Risk Management and Insurance. Wiley.
- Dědina, J., Cejthamr, V. (2020). Management a marketing pojišťoven. Praha: C. H. Beck.
- Vaughan, T. (2013). Insurance Operations, Regulation, and Statutory Accounting. IRES.
- Kotler, P., Keller, K. (2022). Marketing Management. Pearson.
Závěrečný Test
Test je složen z 10 otázek typu abc kde je vždy jedna odpověď správná. Pro úspěšné absolvování testu je nutné získat min. 60 bodů. Na test je 10 minut. Test lze opakovat 3x.
Osnova předmětu: Fraud management a odhalování rizik v pojišťovnictví
Úvod do fraud managementu
– Definice pojistného podvodu
– Ekonomické dopady fraudů na pojišťovny a pojistný trh
– Typické motivace pachatelů, trendy a statistiky
Typologie pojistných podvodů
– Podvody v životním a neživotním pojištění
– Podvody v auto pojištění, majetkovém a odpovědnostním pojištění
– Organizační a profesionální podvody
– Interní podvody v pojišťovnách
Procesy odhalování fraudů
– Red flags: indikátory podezřelých pojistných událostí
– Analýza dokumentace, práce s informacemi, ověřování údajů
– Role likvidátora, specialisty a interní kontroly
Data, analytika a moderní technologie
– Prediktivní modely a risk scoring
– Využití big data, digitálních stop a behaviorálních dat
– Umělá inteligence a automatizace ve fraud detekci
Právní a etické aspekty
– Právní rámec pro dokazování a vyšetřování
– Ochrana osobních údajů a GDPR
– Etické limity v komunikaci s klientem a vyšetřování
Spolupráce s externími subjekty
– Policie, státní orgány, zajišťovny
– Sdílení informací a prevence opakovaných podvodů
– Mezinárodní spolupráce a databáze podvodů
Fraud management systém v pojišťovně
– Nastavení interních procesů a kontrolních mechanismů
– Reporting, governance a role managementu
– Preventivní opatření, školení zaměstnanců, kultura compliance